Een AOV: is dat nou echt nodig?

Stel je voor, je bent zelfstandig ondernemer en vol passie run je jouw eigen bedrijf. Alles lijkt op rolletjes te lopen, totdat op een dag het ondenkbare gebeurt. Je wordt geconfronteerd met een ernstige ziekte die je dwingt tot een tijdelijke stap terug. Wat nu?! Een AOV heb je niet, omdat je deze te duur en onnodig vond. De impact van deze beslissing wordt al snel voelbaar: wat een periode van herstel had moeten zijn, wordt overschaduwd door financiële stress en zorgen...

In onze allereerste blog duiken we in de wereld van de arbeidsongeschiktheidsverzekering en leggen we uit waarom het cruciaal is voor zelfstandige ondernemers om deze af te sluiten. Lees meer over de voordelen van een AOV, de misvattingen rondom een AOV en de drastische gevolgen van het niet hebben van een AOV, en ontdek alles wat je moet weten om jouw onderneming te beschermen!

Wat is een AOV en wat wordt er precies mee gedekt?

De AOV, oftewel de arbeidsongeschiktheidsverzekering, is een verzekering die bedoeld is voor zelfstandige ondernemers om hun inkomen te beschermen in het geval van arbeidsongeschiktheid.

Hiermee creëer je:

• Financiële stabiliteit: Een AOV zorgt voor een regelmatige inkomensstroom als de ondernemer niet kan werken, waardoor de financiële stabiliteit van de onderneming (en dus zijn privé inkomen) gehandhaafd kan worden.

• Continuïteit: Met een AOV kan de ondernemer zijn onafhankelijkheid behouden en het bedrijf draaiende houden.

• Verminderde financiële druk: Zonder AOV kunnen de financiële consequenties van arbeidsongeschiktheid aanzienlijk zijn, wat tot aanzienlijke stress en druk kan leiden.
  

Met een AOV kan maximaal 80% tot 90% van het inkomen afgedekt worden. Maar een lager bedrag kan ook verzekerd worden, zoals alleen de vaste lasten. Verder kan er nog gekozen worden uit een eigenrisicoperiode, eindleeftijd (tot wanneer wordt er uitgekeerd), en vele andere variabelen. Kortom de AOV kan afgestemd worden op de situatie, budget en wensen van de ondernemer.

Waarom sluiten veel ondernemers geen AOV af?

Er zijn verschillende redenen waarom veel mensen geen AOV afsluiten.

Hoge kosten
Op de bekende verjaardagsfeestjes wordt vaak gesproken over hele hoge kosten, maar is dat ook echt zo? En is de verzekering met die hoge premie die online is gevonden wel afgestemd op de situatie van de ondernemer? Een AOV is niet goedkoop, maar wat veel ondernemers niet weten is dat je de AOV zelf kunt samenstellen en dus de premie kunt beïnvloeden. De juiste informatie verkrijgen is dus essentieel.

Vertrouwen in eigen gezondheid
Sommige ondernemers zijn optimistisch over hun gezondheid en geloven dat ze niet snel arbeidsongeschikt zullen worden. Hierdoor zien ze het afsluiten van een AOV als onnodig. Het is uiteraard goed om positief te zijn over de gezondheid, maar soms heb je het niet zelf in de hand of gebeurt er iets onverwachts.

Eigen 'potje'
Sommige ondernemers hebben spaargeld achter de hand of willen de verzekeringspremies in een 'potje' stoppen Een spaarpotje achter de hand hebben is erg fijn, maar is alleen dit voldoende om langere tijd in het inkomen te voorzien bij arbeidsongeschiktheid? En wil je het geld niet ergens anders voor gebruiken? Het moment van arbeidsongeschiktheid is ook nog relevant, want hoe eerder, des te minder er in het 'potje' zit.

Steun van partner
"Ik heb een partner die meer gaat werken." Sommige ondernemers geven aan dat hun partner wel meer gaat werken als zij arbeidsongeschikt worden. In zo'n situatie is het goed om te bepalen of de partner ook meer kán werken. Is het inkomen dan wel voldoende om alles op te vangen? Is er nog zorg voor kinderen nodig? En stel dat de partner ook arbeidsongeschikt raakt?

Onwetendheid 
Sommige ondernemers weten niet goed wat er mogelijk is. Ze weten niet dat de premie op verschillende manieren gedrukt kan worden. Daarnaast is er onwetendheid over het feit dat de Belastingdienst een stukje mee betaalt, omdat de AOV fiscaal aftrekbaar is.

Moeilijkheden bij het verkrijgen van een AOV
Voor mensen met bepaalde medische aandoeningen kan het moeilijk zijn om een AOV af te sluiten. Verzekeraars gaan immers geen 'brandend huis' verzekeren. Een andere type AOV kan dan nog altijd een goede basis vormen. Daarnaast zijn er ook alternatieven mogelijk, waaronder bij het UWV.

Wat zijn de eventuele gevolgen van het niet hebben van een AOV?

Er zijn enkele risico's die zich kunnen voordoen bij het niet verzekeren.

• Inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid: Het grootste risico is dat je geen vervangend inkomen hebt als je arbeidsongeschikt raakt. Dit kan leiden tot ernstige financiële problemen, zoals het niet kunnen betalen van je rekeningen en levensonderhoud.

• Vermindering van levensstandaard: Zonder een AOV kan je levensstandaard aanzienlijk dalen als je arbeidsongeschikt wordt. Je zou gedwongen kunnen worden om je uitgaven drastisch te verminderen en je spaargeld op te souperen om rond te komen.

• Verlies van vermogen en activa: Het kan nodig zijn om activa, zoals spaargeld, beleggingen, of zelfs je huis, te verkopen om inkomsten te genereren.

• Financiële afhankelijkheid: Als je financieel afhankelijk bent van anderen, zoals familieleden, kunnen zij zwaardere lasten dragen als je arbeidsongeschikt wordt, wat de relaties kan belasten.

• Beperkte medische zorg: Zonder een AOV kan je beperkte toegang hebben tot medische zorg en revalidatie, wat de kans op een volledig herstel kan verminderen.

• Stress en emotionele druk: Financiële zorgen als gevolg van arbeidsongeschiktheid kunnen leiden tot ernstige stress en emotionele druk, wat de algehele gezondheid kan schaden.

• Geen pensioen spaargeld: Als je niet kunt werken en je geen AOV hebt, loop je het risico om geen pensioenbijdragen te kunnen doen, wat op lange termijn de kwaliteit van je pensioen kan aantasten.

Is een AOV nou echt nodig?

Om terug te komen op de vraag: "Is een AOV nou écht nodig?" Wij vinden van wel!

Een AOV is meer dan alleen een financieel vangnet; het is een essentieel instrument voor het waarborgen van financiële stabiliteit, het behouden van bedrijfscontinuïteit en het vermijden van overmatige financiële druk in moeilijke tijden. Wil je meer weten over de verschillende mogelijkheden van de AOV? Twijfel dan niet en neem contact op met John, onze expert op het gebied van verzekeringen, via info@2bsure.nu.